Recherche de financements

Si on n’investit pas à long terme, il n’y a pas de court terme

Nous sommes très sensibles au bon financement des entreprises.

Trop souvent, une entreprise est mise en péril par manque de financement et par un financement mal adapté aux besoins de son activité.

 

Nous vous accompagnons dans la choix du financement de votre entreprise :

 

Type d’éléments d’actif Nature Modes de financement habituels Remarques
Actifs incorporels Frais d’établissement Fonds propres
Apports associés
Frais de recherche et développement Emprunt bancaire Avec différé de remboursement
Autofinancement % du CA alloué à la R&D
Avance COFACE Ciblé export
Crédit d’impôt recherche/innovation Risque fort de contrôle fiscal
Préfinancement CIR par BPI France
Prêt et Garantie BPI France Prêt innovation
Concession, Licences, brevets, marques Emprunt bancaire
Logiciels Emprunt bancaire
Location financière Souvent lié au fait qu’on finance principalement du matériel informatique
Droit au bail Droit au bail
Fonds commercial Emprunt bancaire Nantissement consenti à la banque
Actifs corporels Terrains Emprunt bancaire
Constructions Emprunt bancaire Hypothèque donnée à la banque
Crédit-bail immobilier
Outillage et matériel de production Emprunt bancaire
Crédit-bail mobilier Valeur de rachat connue
Agencements, aménagements Emprunt bancaire
Fonds propres
Matériel de transport Emprunt bancaire
Crédit-bail mobilier Valeur de rachat connue
Location financière Souvent, services de maintenance rajoutés
Matériel informatique et de bureau Emprunt bancaire
Crédit-bail mobilier Valeur de rachat connue
Location financière Souvent utilisé lorsque remplacement rapide et régulier
Mobilier Emprunt bancaire
Autofinancement
Actifs financiers Titre de participation Emprunt bancaire
Fonds propres
Apport associés/holding Technique du LBO
Echange de titres (fusion)
Prêts Fonds propres
Dépôts et Cautionnements Fonds propres
Actifs circulants Stocks Fonds de roulement
Crédit de campagne, Financement moyen terme Gage sur stock
Créances clients Fonds de roulement
Escompte financier, Affacturage, Dailly Garantie personnelle
Créances fiscales Préfinancement du CICE par BPI France

 

 

Voici quelques exemples de financements à moyen et long terme :

 

EMPRUNT PROFESSIONNEL D’INVESTISSEMENT EMPRUNT IMMOBILIER PROFESSIONNEL CREDIT-BAIL
IMMOBILIER
CREDIT-BAIL
MOBILIER
LOCATION LONGUE DUREE
Objet Bien corporel ou immatériel Bien immobilier (terrain + bâtiment) ou lot de copropriété Bien immobilier (terrain + bâtiment) ou lot de copropriété Matériel productif, de transport et informatique Matériel ayant une valeur de marché identifiable
Durée habituelle Jusqu’à 7 ans Jusqu’à 15 ans Jusqu’à 15 ans Jusqu’à 5 ans Jusqu’à 5 ans
Modalités financières Remboursement mensuel ou trimestriel à terme échuc Remboursement mensuel à terme échu Loyer trimestriel terme à échoir Loyer mensuel à échoir Loyer mensuel à échoir
Garanties demandées Nantissement du matériel Hypothèque sur le bien Le crédit-bailleur est propriétaire du bien Le crédit-bailleur est propriétaire du bien Le loueur est propriétaire du bien
Financement possible 100% du HT 80% du montant (hors frais notariés) – possibilité 100% suivant la qualité du dossier 100% du montant (hors frais notariés) 100% du TTC 100% du TTC
Autofinancement Non obligatoire Apport environ 20% quasi obligatoire Apport souvent demandé = 1er loyer majoré Apport possible = dépôt de garantie Pas d’apport
Coût Commission de montage + Intérêt sur base Euribor Commission de montage + Intérêt sur base Euribor (attention au taux variables, car durée longue) Frais de dossier + Loyer intégrant le capital + intérêts + marge du crédit-bailleur Frais de dossier + Loyer intégrant le capital + intérêts + marge du crédit-bailleur Frais de dossier + Loyer intégrant le capital + intérêts + marge du loueur
Assurance Non obligatoire Obligatoire : décès + incapacité dirigeant Assurance valeur financière + services optionnels (maintenance) Assurance valeur financière + services optionnels (maintenance)
Dénouement Option d’achat possible en cours ou à la fin du contrat Option d’achat = Prix de sortie – dépôt de garantie Restitution du matériel au loueur
Avantages Souvent le moins cher Le moins cher Loyer déductible pendant durée Souplesse de la solution (enveloppe annuelle négociable) Remplacement du matériel en cas de panne
Inconvénients TVA non financée TVA non financée Coût fiscal à la sortie Plus cher que l’emprunt Le plus cher (attention aux frais de remise en état et aux km supplémentaires)